금리가 오를 때 알아두면 좋은 팁 5가지

미국이 금리를 계속 올림에 따라 한국은행도 금리 역전 상황을 방지하기 위해 계속 기준 금리를 올리고 있습니다. 이러한 상황에서 최근 영끌로 집을 구매한 국민들은 대출이자가 기존에 50만 원에서 200만 원 까지 부담이 높아진 분들이 많습니다. 금리가 상승 일변도인 상황에서 알아 두면 좋은 팁을 정리했습니다.

1. 금리인하요구권 신청

• 금리인하요구권은 대출 실행 후 6개월 지나면 무조건 신청할 수 있습니다. 일단 은행이나 카드사에 전화를 물어보면 대출 실행 시 보다 소득증가, 신용상승이 얼마나 증가했냐?, 좋아졌냐? 물어봅니다.
• 이때 머뭇 거리지 말고, 신용이 증가했으니 신청해 달라고 하면, 상담원이 신청을 해줍니다.
• 소득이 증가했다면 급여, 또는 소득이 대출실행 시 보다 증가했다는 자료를 팩스나 이메일로 보내야 하므로 증거자료를 준비하여 신청하면 됩니다.
• 이때 신청을 하시면 10 영업일 이내에 결과가 문자나, 이메일로 답변이 옵니다. 될 수도 있으니 꼭 시도해 보시기 바랍니다.
• 단, 자동차 관련 오토할부/오토론은 금리인하요구권에 해당이 안 됩니다.
• 금리인하요구권 은행 카드사별 신청하기

2. 가능한 원금부터 상환을 해야 합니다.

대출 여러 개가 있으시면 금리가 가장 높은 것의 원금 먼저 상환하시기를 추천합니다. 2023년 까지는 금리가 계속 오를 것이라는 전망이 우세합니다. 이럴 때 원금을 먼저 갚아 나가면 그만큼 이자가 늘어나는 부담을 줄일 수가 있습니다.

3. 가산금리의 재점검 필요

대출을 하실 때 처음에 낯선 단어를 많이 듣게 됩니다. 대출 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리로 본인의 신용, 재정 상태에 따라 정해지게 됩니다.

• 기준금리: 중앙은행이 시중은행에 빌려주는 금리입니다.
• 가산금리: 개인의 신용도에 따라 달라지는 금리로서 신용도가 좋으면 가산금리가 낮고, 신용도가 나쁘면 가산금리는 높습니다.
• 우대금리: 금융기관에서 급여통장 또는 신용카드를 자사의 금융기관 것으로 이용하고 잔고도 좋고, 신용카드 실적도 좋으면 적용되는 우대 혜택입니다.

• 한국과 미국의 기준금리 추이를 보면 22년 9/26일 미국이 3.25%, 한국은 2.5%로 0.75% 미국의 금리가 높습니다. 원의 가치가 폭락한다는 것을 의미합니다. 돈은 금리가 낮은 곳에서 높은 곳으로 움직이게 마련인데 한국에서 미국으로의 달러 유출은 피할 수 없는 상황이고, 주식시장도 예외는 아닙니다.

4. 현재 대출의 변동금리, 고정금리 확인

• 현재 진행되고 있는 대출이 고정금리라면 상황이 나은 편입니다.
• 만약, 변동금리를 선택하셨다면 현재 금리의 지속적인 상승이 예측이 되므로 아주 불리합니다. 현재 한국뿐만 아니라 미국중앙은행도 기준금리 인상을 계속할 것으로 예상됩니다. 변동금리는 3,5,6개월 1년 단위로 기준금리를 재산정하기 때문에 고정금리가 훨씬 유리합니다.
• 고정금리 가입 시 금리가 대출만기까지 초기 설정금리로 적용됩니다. 만약 지금의 기준금리 인상이 확실시 예견 되는 상황에서는 변동금리 선택은 비추천입니다.

5. 신용점수 관리를 잘해야 합니다.

• 특히 금리인상이 높은 시점에서, 가산금리는 대출 만기까지 고정되지만 신용점수가 좋을수록 한도나 금리면에서 대출조건을 유리하게 해주는 중요한 요소인입니다. 신용점수가 높을수록 대출이자를 적게 낼 수 있기 때문에 신용점수 관리가 필요합니다. 
• 신용점수를 좋게 할려면 현금서비스나, 카드론, 특히 리볼빙을 이용하지 않는게 좋습니다.
• 리볼빙을 이용하지 않더라도 리볼빙 등록 되어 있는 것만으로도 신용상에 영향을 끼칠 수가 있습니다.
• 신용점수 좋게 하는 법

신용 점수 올리는 5가지 꿀팁

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